Zer estaltzen du istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua 2025ean?

Istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua poliza bat da, istripu baten ondoriozko ospitaleratze baten aurrean babes ekonomikoa eskaintzeko diseinatua, eta bertan eguneko indemnizazioa eta osagarri estaldura bermatzen ditu ospitaleratzean zehar.

Aseguru mota honek Gizarte Segurantzaren estaldura publikoa edo osasun aseguruen pribatuak osatzen ditu, babes ekonomikoan zentratuz, diru-sarreren galeraren edo gastu ezustearen aurrean.

Garrantzitsua da polizaren baldintzak ondo ezagutzea eta merkatuan dauden aukera ezberdinak konparatzea: horrela zure eta zure familiaren profilarako egokiena kontrata dezakezu. Eta gogoratu, babes hau ezagutzeaz gain, asko aurreztu dezakezu bizitza aseguruen konparaketa egiten baduzu, istripuen estaldura duten aukerak barne.

Nola funtzionatzen du ospitaleratze asegurua?

Istripu baten ondoriozko ospitaleratze poliza baten funtzionamendua fase zehatzetan oinarritzen da, eta garrantzitsua da bakoitza ezagutzea estaldura maximizatzeko.

1. Kontratazioa

• Aseguratuak nahi duen eguneko indemnizazioa zehazten du (adibidez, 50, 100 edo 300 €/egun polizaren arabera) eta aseguratzaileak ospitaleratzean ordainduko dituen egun maximoak.
• Ordainsari hileko edo urteko prezioa finkatzen da indemnizazio horren arabera, baita adina, arrisku profesionalak, kirol praktikatua eta familiako kideen estaldura nahi den kontuan hartuta.
• Baldintza osagarriak ezartzen dira: eremu geografikoa (Bakarra Bilboko/EAEn, Europa, mundu mailan), ZIU barne (Zaintza Intentsiboko Unitatea) eta bi kapitaleko aukerak, babesaldia hasteko denbora. Adibidez, MetLifek dio estaldura ospitaleratzeak barne hartzen dituela ZIUko egonaldiak bi indemnizazioarekin.

2. Hasierako itxaronaldia

Hasierako itxaronaldia estaldura oraindik ez dagoenean hasten den denbora da.

• Istripu baten ondoriozko ospitaleratzeari dagokionez, poliza batzuek ez dute itxaronaldirik edo oso minimoa da.
• Gaixotasun edo aurreko baldintzetarako aldaketetan, itxaronaldi luzeagoa egon daiteke (adibidez, 30-60 egun). AIG polizan 24 h gutxieneko sarrera eskatzen da istripurako, 72 h gaixotasunerako.

3. Jakinarazpena eta kaltearen deklarazioa

• Istripua gertatzen denean eta ospitaleratzea dakarren kasuan, aseguratuak konpainiari ahalik eta azkarren jakinarazi behar dio.
• Dokumentazioa aurkeztu behar da: sarrera txostenak, alta ospitalaria, diagnostikoak, etab. Poliza batzuetan kaltea 7 eguneko epean jakinarazi behar da.
• Polizaren baldintzak betetzen badira, ebaluazioa egiten da.

4. Ebaluazioa eta ordainketa

• Aseguratzaileak egiaztatzen du sarrera estaldutako istripu bat dela, ez dauden bazterketa aktiborik, eta itxaronaldia edo baldintza bereziak betetzen direla.
• Onartua denean, eguneko indemnizazioa ordaintzen da ospitaleratze bakoitzeko, ezarritako muga arte (egun maximoak, urteko epea, ZIU).
• Poliza askok indemnizazioa modu librean erabiltzea ahalbidetzen dute: fisioterapia, laguntzaile bat, garraioa… AIG adibidez dio: “…egun bakoitzeko 300 € arte jasotzen dituzu… Diru laguntza hau behar duzun moduan erabili.”

5. Jarraipena eta itxiera

• Kaltea itxiera arte dokumentazio osagarria eskatua izan daiteke.
• Sarrera amaituta eta estaldutako egun guztiak kontsumituta, kaltea itxia dagoela jotzen da.

Adibide praktikoa

Maria poliza bat kontratatu zuen, eguneko 120 €/eguneko indemnizazioa eta 90 egun arteko estaldura dituena istripuen ondoriozko ospitaleratzeari.
Kanpora irteera batean erori eta hezur-fraktura bat du, eta Bilboko ospitale batean 8 gau igarotzen ditu.

Kaltea jakinarazi, txostenak eta alta aurkeztu, eta aseguratzaileak sarrera balidatzen du. 8 × 120 € = 960 € jasotzen ditu. Kopuru horri esker, berak erabakitzen du osasun pribaturako errekuperazio saioak kontratatzea.
Adibide honek erakusten du nola asegurua babes finantzario gisa funtzionatzen duen istripu baten ondoriozko ospitaleratzean.

Zein da eguneko indemnizazio maximoa 2025ean?

2025ean, eguneko eta ospitaleratze eguneko muga Espainian aurreratu dira. Honako taula orientagarri bat da merkatuan ohikoenak diren parametroekin:

Adibidez, ASISAk dio bere polizak “ospitaleratze egunetan (istripu, gaixotasun edo kirurgia) urtebete maximoa bermatzen duela”.

Eguneko maximoa alda dezaketen faktoreak

• Aseguratuak ZIU sartu bada, poliza batzuek egun gehigarriak edo bi indemnizazio aktibatzen dituzte.
• Sarrera arrazoia (istripu vs gaixotasun) egun estaldura edo kopuru desberdinak izan ditzake.
• Bazterketa, itxaronaldi edo baldintza bereziak egon daitezke.
• Aseguratuaren adina edo familiako kideen barne hartzea mugak baldintzatu ditzake.

Zenbat kostatzen du istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua Bilbon 2025ean?

Ospitaleratze poliza baten kostua hainbat faktore kontuan hartzen du: aukeratutako eguneko indemnizazioa, egun maximoak, adina, osasun egoera, kirol arriskutsuak, eremu geografikoa eta familia barne hartzea. Hona hemen 2025eko datu orientagarriak Bilbon.

• Eguneko indemnizazio handienak 300 €/egun arte iristen dira (MetLife adibidez).
• Poliza batzuek sarrera prezio oso baxuak eskaintzen dituzte: AIGk “4,75 €/hilabete” iragarri du.
• Osasun aseguruekin konparatuta, 2025ean prezio ertainak 59,39 €/hilabetekoak dira 35 urtekoentzako.

2025eko prezio orientagarriak:

*Estimazio orientagarriak Bilbon 2025. Ez du kontuan hartzen osasun, kirol arriskutsuak edo familia barne hartzea.

Poliza onena aurkitzeko, komeni da produktuen konparaketa egitea, prezio/estaldura erlazioa baloratzea, mugak, itxaronaldiak eta bazterketak ulertzea. Gogoratu: zure beharretara egokitzen den poliza aurkitu nahi baduzu, bizitza aseguruen konparaketa egin dezakezu.

Zer ez du estaltzen istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua?

Poliza bakoitzak bere berezitasunak ditu, baina ohiko bazterketak Bilbon 2025ean honakoak dira:

• Aurreko gaixotasunak poliza kontratatzean adierazi gabe.
• Istripurik gabeko ospitaleratzeak, poliza istripu bakarrekoa bada.
• Autolesioak edo suizidio saiakerak.
• Alkohol edo drogen eraginpeko istripuak.
• Jarduera profesional arriskutsuak, kirol extremoak edo jarduera airekoak, estaldura osagarririk gabe. AIG adibidez, “Ala delta edo parapente” baztertzen du gehigarri kontratatzen ez bada.
• Terrorismo, gerrak, katastrofe nuklearrak edo energetikoak eragindako kalteak.
• Tratamendu estetikoak mediku edo kirurgiko garrantzitsurik gabe.
• Itxaronaldian gertatutako kalteak, baldin eta aplikatzen bada.
• Kasu batzuetan, haurdunaldi, abortu edo erditze ospitaleratzeak baztertuta edo indemnizazio mugatua izan dezake. Adibidez, American Express poliza bat “haurdunaldi lotutako ospitaleratze” estaldura premiumik gabe adierazi zuen.

Garrantzitsua da Kontratuko Baldintza Orokorrak eta Partikularrak ondo irakurtzea, zer estalita dagoen eta zer gertatzen den estaldura kanpoan geratzen bada ulertzeko.

Ohiko galderak

Erosi dezaket istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua osasun asegurua badut?
Bai. Aseguru hau osagarri da: zure osasun asegurua mediku gastuak estal ditzake, baina ospitaleratze polizak eguneko indemnizazioa ematen du nahi duzun moduan erabiltzeko.

Kontratatu bezain lehen egunetik babestuta nago?
Polizaren arabera. Istripu baten ospitaleratzean, aseguratzaile askok itxaronaldirik gabe edo oso laburra aplikatzen dute; baina gaixotasun, kirurgia edo konplikazioetan itxaronaldiak 30-60 egun edo gehiago izan daitezke.

Kanpoan ospitaleratzea estalita dago?
Poliza batzuek bai. MetLife adibidez, EBn eta beste 7 herrialdetan gertatutako istripuak estaltzen ditu. Beste poliza batzuek estaldura Euskal Herriko lurraldean mugatzen dute.

24 ordu baino gutxiagoko sarreran ordainketa jasotzen dut?
Polizaren arabera. AIGk gutxienez 24 h eskatzen du istripurako, 72 h gaixotasunerako.

Ondorioa

2025ean, istripu baten ondoriozko ospitaleratze asegurua kontratatzea erabaki bat da, une zailetan segurtasun ekonomikoa eskaintzen duena. Zure mediku gastuak Gizarte Segurantzak edo osasun asegurua estali ditzake, baina berezitasuna eguneko indemnizazioa da, zure egoera ekonomikoa mantentzeko, errekuperazioan arduratzeko eta familia babesteko.

Oraindik ez baduzu estaldura hau edo zurea berrikusi nahi baduzu, une aproposa da. Gainera, bizitza aseguruen konparaketa egin dezakezu estaldura hau barne hartzen duten aukerak aurkitzeko, zure beharretara egokitzeko.