Zer da bizitza asegururako kontratua eta zertarako balio du?

Bizitza asegururako kontratua aseguratzaile batek eta pertsona fisiko batek sinatzen duten akordio juridikoa da, non enpresak konpromisoa hartzen duen hildakoaren edo polizan zehaztutako egoera batzuetan, onuradunei kapital edo kalte-ordaina emateko.

Bere helburu nagusia da babes ekonomikoa bermatzea aseguratutakoaren familiari edo mendekoei. Kontzeptu hauez haratago informatu nahi baduzu, gogoratu beti dezakezula bizitza asegurua konparatu eta zure familiaren segurtasun ekonomikoa galdu gabe aurreztu.

Zer osagai ditu bizitza asegururako kontratu batek?

Espainiako bizitza asegururako kontratu batek hainbat osagai izan behar ditu, Aseguru Kontratuaren Legeak arautzen dituenak, kontratuaren baliozkotasuna eta funtzionamendua bermatzeko. Osagai hauek definitzen dute polizak zer estaltzen duen, nor den arriskua hartzen duena eta zein baldintzatan gauzatzen diren prestazioak.

1. Kontratuaren alderdiak
   Barne hartzen ditu aseguratzailea (enpresa), kontratatzailea (kontratatzen eta ordaintzen duena), aseguratua (estaldura duen pertsona) eta onuraduna (kalte-ordaina jasotzen duena). Poliza askotan, kontratatzailea eta aseguratua pertsona bera izaten dira.

2. Aseguruaren helburua
   Aseguratutako arriskua definitzen du, normalean heriotza, baina baita data konkretu batera bizirik irautzea edo estaldura osagarriak, adibidez gaixotasun larrienak, barne har daitezke.

3. Aseguratutako kapitala
   Aseguratzaileak ordaintzeko konpromisoa hartzen duen zenbatekoa da. Kapital honek zuzenean eragiten du prima eta familientzako beharren arabera hautatu behar da.

4. Prima
   Aseguruaren prezioa da. Urteko prima, hilabetekoa edo prima bakarra izan daiteke, adostutakoaren arabera.

5. Kontratuaren iraupena
   Denbora mugatua (10, 20, 30 urte) edo bizitza osoa izan daiteke. Modalitate bakoitzak ondorio ekonomiko eta juridiko desberdinak ditu.

6. Bazterketak
   Estaldura ez duten egoerak dira, adibidez lehen urteko norberaren heriotza, jarduera arriskutsuak edo gaixotasun aurrekoak ez deklaratuak.

7. Baldintza bereziak
   Poliza pertsonalizatzen dute: kapitala, onuradunak, estaldura aukeragarriak, osasun galdetegia, etab.

8. Baldintza orokorrak
   Poliza guztietan aplikatzen diren klausula estandarrak jasotzen dituzte, berritzeko, istripuen komunikazioa eta epeak arautuz.

Bizitza asegururako kontratuaren osagai funtsezkoak

Noiz amaitzen da aseguru kontratua?

Bizitza asegururako kontratua legeak edo polizak aurreikusten dituen kausen bidez amaitu daiteke. Ohikoena da kontratatutako epea amaitzea, batez ere aseguru temporaleetan. Data hori iristen denean, kontratua ez du eraginik, berritzea adostu ezean.

Beste kausa ohiko bat da primaren ez ordaina, legeak zehaztutako epe luzatzen denean. Kontratatzaileak zorra ez ordaintzen badu, aseguratzaileak estaldura etetea edo bertan behera uztea erabaki dezake, aseguratua babesik gabe uzten duena.

Biziraupen polizetan aseguratutako kapitala ordaintzeagatik, akordio mutuoagatik edo iruzurra frogatuta egoteagatik ere amaitzen da. Egoera hauek oreka justua mantentzeko eta kontratu harremana garden eta baliozko izateko diseinatuta daude.

Nor daiteke kontratua bertan behera uzteko?

Aseguru Kontratuaren Legeak ezartzen duenez, aseguratua zein aseguratzailea eskatu dezake bizitza asegurua bertan behera uztea egoera jakin batzuetan.

1. Aseguratuaren eskutik

Aseguratuak edo kontratatzaileak kontratua bertan behera utzi dezake beharrezkoa dela uste duenean, gutxienez hilabete bateko abisua emanez.

• Bertan behera uzte unilaterala: aseguratzailea aldatzea edo babesa egokitzea ahalbidetzen du.
• Istripu baten ondoren: poliza batzuetan, kontratua kapitala ordaindu ondoren amaitu daiteke.

Adibide praktikoa:
Ana 20 urteko bizitza asegurua kontratatu du. Hiru urteren buruan merkeagoa den bat kontratatzea erabakitzen du. Hilabete bateko aurretiazko abisua emanez, ez du zigorrik jasaten.

2. Aseguratzailearen eskutik

Enpresak kontratua bertan behera uz dezake kontratatzailearen betebeharrak ez betetzeagatik.

• Primak ez ordaintzeagatik
• Iruzurra edo dolua
• Istripu baten ondoren, adostutako baldintzen arabera.

3. Bertan behera uzte mutua

Bi aldeek adostu dezakete kontratua une oro, baimena badago eta baldintza guztiak betetzen badira.

Zer da aseguruko kontratuaren baliogabetzea?

Baliogabetzea kontratua hasieratik baliogabea dela suposatzen du, inoiz existitu ez balitz bezala. Legeak jasotako beharrezko osagai bat falta denean gertatzen da, hala nola aldeek emandako baimena libre eta balioduna izatea.

Dolua, indarkeria, osasun adierazpenetan akats larriak edo helburu ilegala direla-eta gerta daiteke. Kasu hauetan, primak itzuli behar dira, kontratatzaileak txarrena jokatu ez badu. Baliogabetzea soilik deklaratu daiteke epaile bidez edo aldeek adostuz.

Zer gertatzen da aseguru kontratua sinatu ezean?

Sinatzen ez baduzu, kontratua ez da formalizatzen eta ez dago estaldurarik. Horrek esan nahi du ez duzula kalte-ordainik eskatu ahal izango, nahiz eta informazioa jaso edo osasun galdetegia aurkeztu izan. Sinadura —fisikoa edo digitalean— da akordioa baliozkotzen duena eta babesa aktibatzen du.

Beste aseguru behartutan zigorra egon daiteke, baina bizitza aseguruaren kasuan, ondorio nagusia da babes ekonomikorik gabe geratzea. Informazioa ondo aztertzeko, beti dezakezu bizitza asegurua konparatu eta zure beharretara egokitzen den aukera aukeratu.

Amaiera, bertan behera uzte eta baliogabetze arteko desberdintasunak

Maiz egiten diren galderak

Bizitza asegurua Espainian derrigorrezkoa al da?

Ez da legez derrigorrezkoa, baina banku askok hipoteka kontratatzerakoan eskatzen dute. Hala ere, bezeroak askatasuna du enpresa aukeratzeko lehiaketaren araudiaren arabera.

Onuradunak nahi dudanean alda ditzaket?

Bai. Kontratatzaileak nahi duen unean aldatu ditzake, onuradun atzeraezinak ez badira izendatuak.

Bizitza aseguruko primak urtero igotzen dira?

Situazioaren arabera. Arrisku berrikusi daitezkeen aseguruek adinaren arabera igotzen dira; prima mailakatua duten aseguruak prezio egonkorra mantentzen dute kontratuaren bizitza guztian.

Ondorioa

Bizitza aseguruko kontratua tresna juridiko eta finantzario garrantzitsua da, une zailetan senideei egonkortasun ekonomikoa emateko.

Bere osagaiak, eskubideak eta muga ezagutzeak poliza egokia hautatzea eta sorpresa saihestea ahalbidetzen du. Eta erabaki informatua hartu nahi baduzu, beti dezakezu bizitza asegurua konparatu eta zure aurrekontura egokitutako babesa aurkitu.