Zer da bizitza-aseguru bat eta zer estaltzen du?

Bizitza-aseguru bat kontratu bat da, non aseguratzaile konpainiak konpromisoa hartzen duen zure hurbilekoei edo zuk zeuk jasotzeko ordainketa bat emateko egoera larri batzuetan. Tresna honek helburu nagusia du zure menpe dauden pertsonak babes ekonomikoa izatea, baita zuk zeuk lasaitasuna hartzea beharrezko ezustekoetarako.

Bilbon eta Bizkaian lanean, osasunari, ekonomiari eta lan merkatuari lotutako ziurgabetasunak handitzen ari diren heinean, babes hori izateak aldea egin dezake. Gainera, aukerak aztertzen ari bazara, ez da garrantzitsua bakarrik estaldurak ezagutzea, baizik eta bizitza-aseguruak alderatzea zure egoerara eta beharretara hobekien egokitzen dena aurkitzeko.

Zer estaltzen du bizitza-aseguru batek?

Bizitza-aseguru baten estaldurak antolamenduaren arabera oinarrizko modu batean honako hau jasotzen du: oinarrizko estaldura da hilketa gertatzen denean, aseguratuaren kontratuan zehaztutako kapital baten ordainketa onuradunari. Moda honetan, Bilbon bertako merkatuan oinarrizko estaldura hori ia beti agertzen da. :contentReference[oaicite:0]{index=0}

Hala ere, estaldura hori zabaltzeko aukera izaten da aseguratuaren beharretara egokituta. Hona hemen Bilbo eta Bizkaiko testuinguruan ohikoak diren osagarri estaldurak:

1. Ezindutzaren estaldura

Ezindutzak estali dezake bai ezindutz iraunkorra absolutua eta baita al-temporala ere, eta aseguratua lan egin ezin geratzen bada istripu batek edo gaitz batek lan egiteko gaitasuna kentzen badio.

Adibide praktikoa: Jonek Bilbon bizitza-aseguru bat kontratatzen du, ezindutz iraunkorra absolutuaren estaldurarekin. Istripu baten ondoren edozein jarduera profesional egin ezin uzten bazaio, aseguratzaileak kontratuan zehaztutako kapitala ordaintzen dio, eta horrela bere familiaren karga ekonomikoa arintzen du.

2. Gaitz larriaren estaldura

Estaldura honek aukera ematen du aseguratuari indemnizazioa jasotzeko gaitz larriaren diagnostikoa egiten denean, tumore bat, infartua edo bizitza aldatzen duen bestelako gaitz bat izan daitekeena.

Adibide praktikoa: Maria Bilbon bizi da eta “gaitz larriaren bermea” duten poliza bat kontratatzen du. Minbizia diagnostikatzen diotenean, aseguratzaileak kontratuan zehaztutako kapitalaren aurrekaria ematen dio, eta tratamenduari zoriontsu aurre egin dezake diru­sarrerak galdu direla gehiago kezkarik izan gabe.

3. Hildura istripuz

Poliza askotan jasotzen da, aseguratuaren hildura istripu baten ondorioz gertatzen bada (eta ez soilik gaitz edo kausa naturalengatik), onuradunek kapital altuagoa jasotzeko aukera dutela, batzuetan bikoitza edo hirukoitza ere izan daiteke, modalitatearen arabera.

4. Beste estaldura osagarriak

• Aldi bateko lan-inkomunikazioa: aseguratua denbora batez lan egiteko ezin geratzen bada.
• Langabezia edo diru-sarrerak galdu izana: ohikoena ez baina espezializatuagoak diren polizetan.
• Zerbitzu osagarriak: laguntza psikologikoa, aholkularitza juridikoa, onuradunen behar-aginduen kudeaketa.

5. Ohiko salbuespenak

Garrantzitsua da jakitea bizitza-aseguruetan salbuespenak egon daitezkeela:

• Lehen urte edo biaren barruan eginiko suicidioa ez egotea estalita.
• Asegurua kontratatu baino lehen egindako gaitzak edo istripuak.
• Adierazi gabe egindako arriskutsu diren kirolak, negligencia larriak edo ekintza nahita egindakoak.

Oinarrizko eta zabaldu estalduren arteko konparazio-taula

Zergatik kontratatu bizitza-aseguru bat?

Poliza bat kontratatzean, aseguratuaren bizitza-aseguru bat izanik, onuradunak izango duen kapitala definitzen duzu kontratuan, aseguratzaileak eta zuk aurretik adostutakoa, eta baldintza horiek ematen direnean ordainketa bat egin beharko du. Hainbat polizak ezintasuna, gaitz larriak edo baita langabezia bezalako egoerak estaltzeko aukera ere ematen dute.

Beraz, ez da soilik zure familiari “zerbait uztea”, baizik eta zure menpe dauden pertsonei egungo eta etorkizuneko babes ekonomikoa bermatzea.
Ezusteak gertatzen direnean, emozio-karga eta karga ekonomikoak pilatzen direnean, estaldura egoki batek ziurgabetasun gutxiago eta zama gutxiago esan nahi du.

Bilbon zure artean aukerak dituzu: orain da unea zure beharretara egokitzen den hemen-eta-orain konparazioa egiteko; horregatik gomendatzen dizugu bizitza-aseguruak alderatzea zure profilera egokiena topatzeko.

Zenbat irauten du bizitza-aseguru batek?

Bilbo eta Euskadin bezala Estatu osoan ere, bizitza-aseguru baten iraupena kontratatzen den motaren arabera aldatzen da. Bi multzo nagusi daude: denboraz mugatutako aseguruak eta bizitza oso iraunkor diren asegururuak.

• Denboraz mugatutako aseguruak: kontratuan zehaztutako epean egon ohi dira (esaterako, 10, 20 edo 30 urte). Epe horretan bitartean, baldintza adostuak betetzen badira estaldura dago. Ez bada gertatzen ezbeharrik, poliza epea amaitzean bukatzen da.
• Bizitza osoa/edo bizitza osozko asegurua: aseguratuari estaldura eskaintzen dio ordaintzen den prima egon bitartean. Betiko estaldura eskaintzen du eta baldintza bete denean kapitala ordaintzen da.

Funtsezkoa da poliza berrikustea: ea berritzeko sistemarik dagoen, prima finkoa den edo igo daitekeen, eta zure egoera pertsonalek (adina, osasun-egoera, lanbidea…) aldaketak izan badituzten zer gertatuko den. Eta berriro ere: Bilbon zeuretzat egokiena aukeratzeko litzateke ona zure egoerara bizitza-aseguruak alderatzea.

Ohiko galderak (FAQ)

¿Hipoteka badut, derrigorrezkoa al da bizitza-asegurua kontratatzea?
Ez dago derrigorrezko legezko exijentzarik Bilbon edo Euskadin bizitza-asegurua izateko, nahiz eta zenbait bankuk hipotekaren baldintzan eskatzea izan dezaketen. :contentReference[oaicite:1]{index=1}

¿Bizitza-aseguruaren onuraduna nor izan daiteke?
Bai. Aseguratuak edo polizaren tomatzaileak onuradun bat edo gehiago izendatu ditzake (familiakoak, lagunak, entitateak) sinistroa gertuz gero kapitala jasotzeko. Aldaketak behar badira, eguneratu izendapena.

¿Gaitz larriak estaltzen ditu bizitza-aseguruak?
Bai, poliza askok gehigarri gisa gaitz larriak estaltzeko aukera ematen dute (esaterako minbizia, trasplanteak) eta kapitalaren aurrerapena eskaintzen dute.
¿Zer gertatzen da aseguratuaren prima ez badut ordaintzen?
Hau kontratuan zehaztutakoaren arabera aldatzen da: estaldura gal daiteke, tarteko epe bat egon daiteke edo poliza etenda egon daiteke. Garrantzitsua da poliza berrikustea eta, zailtasunak badituzu, aseguratzaileari jakinaraztea irtenbide bat bilatzeko.

¿Aldatu daiteke bizitza-asegurua edo moldatu?
Bai, baina zein unean eta poliza motaren arabera. Zure lanbidea, osasun-egoera edo familia-egoera aldatzen bada, komeni da poliza berrikustea eta ikustea ea egokitu egin daitekeen edota berria kontratatu behar den. Aukerak alderatzeak kostuak murriztu eta babes egokia optimizatu dezake.

Ondorioa

Bizitza-aseguru bat kontratatzea erabaki arduratsua da, zure hurbilekoen babes ekonomikoa bermatu nahi baduzu edo zure etorkizuneko eta haien etorkizuneko egoerak aldatu ditzaketen gertakarietako bati aurre egin nahi badiozu. Minutu batzuk inbertitzea zure beharrak aztertzeko, zein estaldura dituzun egokiak ikusteko eta hainbat eskaintza hainbat orduan alderatzeko, prima eta babes maila optimizatzeko aukera handia da.

Beraz, Bilbon bizi bazara eta zure bizi-egoerara egokitzen den konponbidea bilatzen ari bazara, sartu eta bizitza-aseguruak alderatzea gomendatzen dizugu; ez itxaron ezustekoak gertatu arte — ekin gaur eta egon prest.