Zer da bizi-aseguru batean prima itzultzea?

Espainiako aseguruen esparruan, prima itzultzea bizi-aseguru batean hartzaileak ordaindutako primaren itzulpen osoa edo partziala izatea adierazten du. Itzulpen hori egoera zehatzetan gerta daiteke, hala nola kontratua aldez aurretik etetearen kasuan edo ezbeharrik gertatu gabe epea betetzen denean.

Zure polizaren epea amaitzean zer gertatuko den edo aurretik eten nahi baduzu, komeni da ezagutzea xehetasun hauek… eta bizi-aseguruak alderatzea erabaki informatua hartzen lagun dezake. Gainera, zure eskubideak ezagutzeaz gain, bizi-aseguruak alderatuz aurreztu dezakezu eta zure profilarako poliza egokitu.

Zein bizi-aseguru planek dute prima itzulpena?

Primaren itzulpena jasotzen duten poliza modalitate ugari daude, estaldura eta aseguratuaren profilaren arabera egokituta:

Epe mugatuko bizi-asegurua prima itzulpenarekin

Plan honek epe zehatz bat du (adibidez, 10, 20 edo 30 urte). Amaitzean aseguratua bizirik badago, aseguratzaileak epe horretan ordaindutako primak itzultzen ditu. Adituaren arabera, modalitate honek arriskuzko bizitza-aseguru puruarekin alderatuta prima handiagoa izaten du.

Abantailak: babes + itzulpen konbinazioa. Desabantailak: kostu handiagoa, konpromiso luzeagoa.

Adibide praktikoa: Ana 20 urteko poliza bat kontratatzen du prima itzulpenarekin: 20 urte betetzen badira hildakoaren estaldura erabili gabe, kontratua amaitzean diru-suma bat jasotzen du.

Bizi-aseguru unibertsala / aurrezkia prima itzulpenarekin

Mota honek bizitzaren estaldura eta aurrezkia edo inbertsioa konbinatzen ditu. Primak itzultzea atzeratzen du eta balio monetarioa sor dezake, epea amaitzean edo zatika berreskuratuz itzul daiteke.

Ezaugarriak:

• Bizitzaren estaldura (heriotza) + aurrezki osagaia.
• Primak itzultzen dira aseguratua epearen amaieran bizirik badago.
• Malgutasun handiagoa (berreskurapena, kapitalizazioa), baldintzak betetzen badira.

Bizitza osoa estaltzen duen bizi-asegurua prima itzulpenarekin

Poliza honek bizitza osoan estaltzen du eta, epea amaitzean edo baldintza ezarritakoetan, ordaindutako primaren guztia itzultzen du. Mota hau gutxiago ohikoa da eta azterketa finantzario zorrotza eskatzen du.

Ezaugarriak:

• Estaldura bizitza osorako.
• Aurrezki bermatua itzulpenarekin.
• Prima altua eta lehen urteetan likidezia txikiagoa izateko aukera.

Nola eskatu bizi-aseguru baten itzulpena?

Bizi-aseguru batean primaren itzulpena eskatzeko, pauso formalak jarraitu behar dira, kontratatutako modalitatearen eta arrazoiaren arabera (berreskuratzea, bertan behera uztea, epea amaitzea).

1. Idatziz jakinarazi aseguratzaileari eskaera (posta elektronikoa, gutuna, burofax), arrazoiari (berreskuratzea, kontratuaren amaiera, bertan behera uztea) eta polizaren datuak adieraziz.
2. Konpainiak eskatzen duen dokumentazioa aurkeztu: heriotza-ziurtagiria (aplikagarria bada), maileguaren ordainketa, aseguratutako ondasunaren salmentaren frogagiria, etab.
3. Prozesu administratiboa itxaron: DGSFP-k primaren prorata aplika daitekeela adierazten du, hau da, ez kontsumitutako epearen proportziozko itzulpena onartzen bada.

Adibide praktikoa: Juanek 20 urteko epe baten 8 urtean bizi-aseguruaren aurrezki-poliza bertan behera utzi zuen. Eskaera aurkezten du, aseguratzaileak ez ordaindutako primaren proportzioa kalkulatzen du eta kontuan sartzen du.

Gogoan izan, zure aukera alderatzeko, bizi-aseguruak alderatzea aukera ona da.

Zenbat denbora igaro daiteke bizi-aseguruaren itzulpena jasotzeko?

Itzulpenaren prozesatzeko epea konpainia bakoitzaren arabera asko alda daiteke. Araudiak ez du epe mugarik ezartzen, baina DGSFP-k gomendatzen du ez kontsumitutako primaren itzulpena epe egokian kudeatzea.

Hobe da zure aseguratzailearekin kontsultatzea itzulpenaren epe zehatza, kontu helbidea eta zergapeko edo zigorraren murrizketak dauden.
Hona hemen epe tipikoen konparaketa:

Bizi-aseguruaren itzulpena jaso ondoren, zer gertatzen da?

Primaren itzulpenaren ondoren (edo haren zatia), kontratua amaitu daiteke edo baldintzen arabera aldatu. Epea amaitzean egonez gero, aseguratua estaldurik gabe geratzen da eta aseguratzaileak ez du derrigorrezko betebeharrik.

Aurrezki-aseguruetan, hartzaileak aukera dezake:

• Kapitala ordaintzea ordainketa bakarrean,
• Ordaintzea epeetan (errenta),
• Poliza guztiz bertan behera uztea.

Garrantzitsua da letra txikia berrikustea aurretiko berreskuratzeak zigorrak dakartzan ikusteko.

Zein dira primaren itzulpenaren onurak?

Primaren itzulpena jasotzen duen bizi-aseguru bat kontratatzeak estaldura hutsa baino abantaila gehiago eskaintzen ditu:

• Inbertitutako zenbatekoa itzultzea: ezbeharrik ez bada, hartzaileak emandakoa berreskuratzen du.
• Babesa eta aurrezkia konbinatzea: estaldura (heriotza/incapacitazioa) eta aurrezki edo itzulpen osagaia lortzen dira.
• Segurtasun finantzario handiagoa: primarik ez galtzea ezbeharrik gertatzen ez bada, estaldura egokia kontratatzea errazten du.

Zein dira primaren itzulpenaren desabantailak?

Alderantziz, kontuan hartu beharreko puntu hauek daude:

• Prima handiagoa bizitza-aseguru arrunt eta arriskuzkoarekin alderatuta.
• Ezberdinekin edo aurrezkiarekin alderatuta, errentagarritasun txikiagoa izan daiteke.
• Batzuetan, kontratuaren zurruntasuna: aurretik berreskuratzeak eskubideak galtzea edo itzulpen murriztua ekar dezake.
• Ez poliza guztiek jasotzen dute itzulpena: irakurri arretaz eta kontsultatu bitartekariari.

Ohiko galderak

Prima itzuli dezaket epea amaitu baino lehen poliza bertan behera uzten badut?
Poliza motaren araberakoa: arriskuzko bizi-aseguruetan normalean ez; itzulpenarekin edo aurrezkiarekin, bai, baina penalizazioa edo itzulpenik ez aplika daiteke.

Zenbat epe daukat bizi-asegurua bertan behera uzteko eta prima berreskuratzeko?
LCSaren arabera eta DGSFPren praktikan, hartzaileak 30 egun ditu poliza jasotzen duenetik, bizi-aseguru tradizionaletan, penalizaziorik gabe. Urrutiko kontratazioetan, epea 14 egunekoa izan daiteke.

Aseguratutako ondasun bat (adibidez, hipoteka) saltzen badut, itzulpena eskatu dezaket?
Bai. Praktikan, bizi-aseguruak hipoteka-maileguarekin lotuta badaude eta hau aurretik itzultzen bada, primaren itzulpeneko kasuak aktiba daitezke.

Ondorioa

Bizi-aseguru batean prima itzultzea aukera interesgarria da babes eta aurrezkia konbinatu nahi dutenentzat, eta "ezin da ezer ordaindu" egoerak saihestu nahi dituztenentzat.

Baldintzak, prima kostua, epeak eta berreskuratze edo bertan behera uztearen ondorioak arretaz aztertu behar dira. Gainera, garrantzitsua da alderatzea eta informazioa jasotzea, profesional baten aholkuarekin. Esperimentatu aukera ezberdinak, bizi-aseguruak alderatu eta zure beharretara egokiena aukeratu. Zure etorkizuna eta zure senideen etorkizuna zaindu!