Nola ezabatu bizitza‑aseguru bat?

Bilbon bizi bazara, eta zurekin gertatzen dena kontuan hartuta — hala nola hiriaren bizi‑eredua, gure erakunde propioak eta merkatu baldintzak —, kontuan hartu beharko duzu bizitza‑aseguru bat ezabatu nahi izatean zein tramite egin behar diren, eta zein eragin izan ditzakeen erabakiak. Zure poliza berrikusi — ezabatzeko baldintzak, epeak eta penaltzak ondo ezagutu ditzazun.

Eta tartean, aukera bikaina izan daiteke une honetan aseguruak alderatzeko — merkatuan zein dagoen jakiteko, eta, agian, diru bat aurrezteko.

Zer egin behar duzu lehenik bizitza‑aseguru bat ezabatzeko?

Baldintzak ezagututa, aseguratzailuari jakinarazi behar diozu zure nahiari kontratua amaitzeko. Jarraian, idatziz egin ohi da — posta arruntaz, burofax bidez edo posta elektroniko bidez — eta honakoa adierazi beharko duzu argi eta garbi: zure izen‑abizenak, polizaren zenbakia, eskaera eguna eta argi eta garbi ezabatzeko asmoa.

Espainiako araudian, idatziak erakutsi behar du noiz bidali den, zeren kasu batzuetan epeak hor hasi baitaitezke. Esaterako, Ley 50/1980, 1980ko urriaren 8koa, Aseguru Kontratuari buruzko legea (LCS)‑k eskatzen du eskaera modu fidagarrian jakinarazi behar dela. Amaitzeko, itxaron aseguratzailuaren berrespen‑jakinarazpena zure eskaera jaso dutela eta poliza amaituta dagoela baieztatzeko. Gorde jasotako agiria edo erantzuna. Eta ezin ahaztu: ondorio ekonomikoak eta estalduraren galera oso garrantzitsuak izan daitezke — amaitzeak esan nahi du babesaren galera, estaldura batzuk bere horretan gelditu daitezke, edo itzulketarik gabe geratu zaitezkeela.

Eta gogoratu: une honetan aprobetxatu bizitza‑aseguruak alderatzeko — hobeto informatuta egotea da aurreztea eta babestuta egotea.

Noiz itzultzen dute dirua bizitza‑asegurua ezabatzen baduzu?

Erantzun laburra: egoeraren arabera. “Bizitza‑arriskua” motako aseguruetan — hau da, nagusiki heriotzaren estaldura izaten dutenak, aurrezpena gutxi dutenak — maiz gertatzen da amaitzean ez dela ordaindutako prima itzultzen. Adibidez, BBVA‑ren arabera: “normalean … bizitza‑aseguru bat irteeraren aurretik ezabatzen bada, ez da dirurik itzultzen”.
Bestalde, Aseguru Kontratuari buruzko legeak “prima itzulera” jasaten du arriskua desagertu edo nabarmen murriztu denean: legeak estaltzen du arriskua desagertzen bada, prima bat itzuli daitekeela.

Gainera, Interneten edo telefono bidez kontratatu baduzu, dago 30 egunezko desistimendu eskubidea poliza entregatu eta zenbait egun barru kontratua justifikaziorik gabe amaitzeko eta penaltzarik gabe.

Aseguru mota eta prima itzulketak

Adibide praktiko

• Paula‑k “arriskua” motako bizitza‑aseguru bat kontratatu du urtean 300 € ordainduta, iraupen mugagabea. Sei hilabetera bertan behera uzten du.
  • Arriskua soilik motakoa denez, Paula‐k ez du 300 €‑ko edo pro‑rata zati bat itzuliko, kontratuan bestelakorik ez badago adostuta.
• Juan‑ek “aurrezpen + arriskua” motako bizitza‑aseguru bat hartu du 20 urterako eta 200 €/urtean. Hamar urteren buruan errekuperatzen du.
  • Kontratuaren arabera baliabide‑balioa kalkula daiteke eta zenbait diru itzuli, nahiz eta aurretiazko penalizazioak aplika daitezkeen.

Zer gertatzen da asegururuaren kuota ez baduzu ordaintzen?

Zure bizitza‑aseguruaren prima ez ordaintzen baduzu, aseguratzailuak akordio epe bat ematen du normalean, ordainketa normalizatu ahal izateko babesarekin galdu gabe.

Esaterako, Mapfre‑ren informazioaren arabera, aseguratzailuak poliza amaitu aurretik, okupa daiteke berraktibatzea oe klaruamendutan ordainketa egin bada. Epe hori igaro eta prima ordaindu gabe badago, poliza bertan behera gelditu daiteke edo babesik gabe geratu, baina hori zure arriskuen estaldurarik gabe ibiliko zara.

Amaitzean zer?

• Ordainketa ezeztatu ondoren poliza amaitu bada, heriotzaren arriskuaren estaldura galdu egiten da.
• Zure aseguru historialari eragin diezaioke, eta poliza berriak kontratatzea zailagoa izan daiteke edo prima altuagoa zenbaitetan.
• Gainera, kuota urterokoan zatitu egin bada (hilero, hiruhilekoan…), aseguratzailuak urteroko prima osoa ere eskatu dezake, zatiturik egon arren.

Adibide praktiko

• Marta‑k hilero 25 €‑ko bizitza‑aseguru bat du. Bi kuota ordaindu gabe utzi eta epe‑hasiaren ondoren aseguratzailuak bertan behera utzi du. Marta babesik gabe geratzen da, eta hilabete batzuk geroago bizitza‑aseguru berri bat nahi badu, bere aseguratzaile berriak prima handiagoa eskatu diezaioke impagoak arrisku gehigarria direla uste delako.

Zer gertatzen da urte erdian adibidez amaitu nahi baduzu?

Zure bizitza‑asegurua urte erdian amaitu nahi baduzu —edo edozein unean, desistimendu epeaz kanpo—, penaltzak aplikatu daitezke edo ordaindutako primen itzulerarik eskubiderik ez egon. OCU‑k azaltzen duenez, kontratatzaileak 30 egun ditu penaltzarik gabe desistitzeko; epe hori igaro ondoren, ezabatzea polizaren baldintzen arabera moldatzen da.

Adibidez: urtarrilean urteko poliza bat ordaindu eta uztailan bertan behera uzten baduzu, polizaren baldintzetan araututa egon daiteke sei hilabete “erabili gabe” geratuak ez direla itzuliko, edo zati bat pro‑rata itzuliko dela baina kudeaketa‑kostuak kenduta.

Nola baliogabetzen da bizitza‑aseguru bat?

• Asegurua kontratatzerakoan arriskuari buruzko informazioa faltsua edo osatu gabea eman bazenu, aseguratzailuak poliza bertan behera utzi dezake Ley 50/1980‑ren 11. artikuluaren arabera.
• Prima ez ordaintzea eta epe‑hasiaren ondorioz poliza baliogabetzea.
• Kontratuaren klausula espezifikoak urratzea (adibidez, siniestro deklaratu behar izatea doloz).
• Bizitza‑aseguru askotan karentzia‑aldia dago suicidioagatik: aseguratuak bere buruaz beste egiten badu kontratazioaren ondoren zenbait epe barru, aseguratzailuak kapitala ordaindu ez dezake.

Baliogabetzean izan daitezkeen ondorioak

Zure arduragatik (adibidez, doloagatik) asegurua bertan behera badago, babesik gabe geratu zaitezke eta indemnizaziorik eskubiderik gabe. Etorkizunean poliza berri bat kontratatzea zailagoa izan daiteke, edo prima altuagoa ordaindu beharko duzu.

Adibide praktiko

Pablo‑k bizitza‑aseguru bat hartu eta gaixotasun larri bat ezkutatu zuen. Urtebete geroago hiltzen da gaixotasun horretatik eta aseguratzailuak deklarazioa ez zuelako, 50/1980 eko legearen arabera kontratua bertan behera uzten du. Pablo‑ren familia baliabiderik gabe gelditzen da.

Ohiko galderak (FAQ)

¿Egin dezaket nire bizitza‑asegurua nahi orduan ezabatu?
Bai, kontratua amaitzeko eskubidea duzu, baina ondorioak baldintzen dira: epea, polizaren motaren araberakoa. Adibidez, sei hilabete baino iraupen gehiagoko polizetan, 30 eguneko desistimendu eskubidea dago poliza entregatu eta gero.

¿Itzuli behar didate dirua bizitza‑asegurua ezabatzean?
Motaaren arabera. Arriskua soilik motako aseguruetan oro har ez. Aurrezpen motakoetan itzuleraren edo baliabide‑balioaren eskubidea egon daiteke. Hipotekarekin lotutako aseguruetan, prima kontsumitu gabearen itzulera eskubidea dago.

¿Zein epe daukat nire ezabaketa‑jakinarazpena emateko?
Kontratutik araberakoa. Berritzea nahi baduzu, normalean polizaren iraungitze aurretik hilabete bat behintzat jakinarazi behar da.

Ondorioa

Bizitza‑aseguru bat amaitzeko eskubidea duzu kontratatzaile gisa, baina ez da erabaki arina — babesaren galera, itzulerarik eza edo etorkizunean gastu handiagoa izateko arriskua dauzka.

Ezinbestekoa da zure poliza xehetasunez aztertzea, alternatiba bat aztertzea — produktu bat aldatzea izan daiteke, ez beti ezabatzea —, eta idatziz eta jasoaren agiria duzula egiaztatzea. Eta gogoratu: beste aukerak baloratzen ari bazara, aprobetxatu aukera eta aseguruak alderatu — informazio ona izan daiteke aurrezteko eta babestuta egoteko.