Ezkontideen bizitza asegurua: modalitate konjuntak eta estaldura bikoitzak

Ezkontideen bizitza asegurua bikoteek elkar babestu nahi duten kasuetarako pentsatutako modalitate bat da, kontratu bakar batean bi senideak estaltzeko diseinatua. Poliza bereiziak kontratatzea ordez, aukera honek babesa modu bateratuan kudeatzeko aukera ematen du.

Administrazioa sinplifikatuz, estaldura sendo batera sar daiteke eta prima guztien kostua aurrezteko aukera dago. Gainera, estaldurak konbinatuz, bikotea edo familia babestuta gelditzen da bat edo bi kide hildako edo ezinduta geratzen direnean.

Pentsatzen ari bazara, komeni da modalitate desberdinak ezagutzea, haien abantailak eta saihestu beharreko akatsak. Eta gogoratu bizitza aseguruen konparazioa egin dezakezu zuen egoerara egokien den aukera lortzeko.

Zer da ezkontideen bizitza asegurua?

Ezkontideen bizitza asegurua kontratu bakar baten pean bi senideak estaltzen dituen poliza bat da. Honek aukera ematen du bikoteak babesa modu bateratuan kudeatzeko, prima eta onuradunak partekatuz. Berez, helburu hauek ditu:

• Biak estalita egotea, bi poliza independente kontratatu beharrik gabe.
• Elkarrekin kontratatzean, tramiteak gutxiago izatea eta prima, kasu askotan, atseginagoa izatea.
• Estaldura bat edo biak hildako direnean aktibatzea, kontratatutako modalitatearen arabera, bizirik dirautenari edo onuradunei laguntza ekonomikoa bermatuz.

Espainiako testuinguruan, aseguru mota hau kontrata daiteke bikotea legez ezkonduta ez egon arren, bizikidetza egon behar du eta aseguratzailearen baldintzak betetzen direnean. Gainera, garrantzitsua da onuradunak nola antolatzen diren, aseguratutako kapitala, ezintasun iraunkorrerako estaldura eta bestelako arriskuak egiaztatzea.

Eta gogoratu, konparatu bizitza aseguruen aukera Bilboko egoerara egokitzen den aukera ona aukeratzeko.

Ezkontideen bizitza aseguruaren modalitateak

Bikote edo ezkontideen bizitza aseguruak, nagusiki, bi modalitate nagusitan aurkezten dira, antzekoak diren arren funtzionamendu aldetik desberdintasun garrantzitsuak eskaintzen dituztenak: modalitate konjuntak (edo "pair-policy") eta modalitate gurutzatuak.

Modalitate nagusiak

• Aseguru konjuntua: Bi senideak poliza berean aseguratu gisa sartuta daude. Estaldura bat edo biak hildako direnean aktibatuko da, kontratatutako klausularen arabera.
• Aseguru gurutzatua: Senide bakoitza bestearen polizan aseguratua da. Bat hil eta besteak zuzenean jasotzen du indemnizazioa. Honek bizirik dirauenaren babesa bermatzen du epe luzeetan fidatu gabe.

Adibide praktikoak

• Maria eta Luis 200.000 € aseguratutako kapitalarekin asegurua kontratatzen dute. Luis hil bada, Mariak jasoko du indemnizazioa, eta alderantziz; aldi berean hildako balira, bi onuradunentzako estaldura aktibatuko da.
• Ana eta Javier asegurua gurutzatua aukeratzen dute: Ana Javier-en polizan agertzen da eta Javier Ana-ren polizan. Ana lehen hil bada, Javier-ek bere polizatik jasotzen du indemnizazioa; alderantziz.

Zein modalitate aukeratu?

Bikotearen egitura ekonomiko eta familiaren arabera aldatuko da:

• Haurrak, hipoteka edo karga komunak badituzte → modalitate konjuntua egokiagoa izan daiteke.
• Senide bakoitzak bestea modu indibidualean aseguratu nahi badu eta kapitala bizirik dirautenari automatikoki iritsi → modalitate gurutzatua hobe egokitzen da.

Ezkontideen bizitza aseguruaren abantailak

Ezkontideentzako bizitza asegurua kontratatzeak prezioaz harago doazen abantailak eskaintzen ditu:

• Aurrezki ekonomikoa: Aseguratzaileriek baldintza lehiakor gehiago eskaintzen dituzte bi pertsona elkarrekin aseguratzen direnean.
• Kudeaketa sinplea: Kontratu bakarra = kuota bakarra, urteko berrikuspen bakarra, tramite administratibo gutxiago.
• Babesa elkarrekin: Senide bakoitzak bestea aseguratzen du, elkarrekin bizitza proiektuan segurtasuna indartuz.
• Malguak: Modalitate desberdinak aukeratu daitezke (konjuntua edo gurutzatua) eta kapitala, iraupena eta estaldurak (heriotza, ezintasuna, etab.) egokitu.
• Segurtasun familiarra: Poliza mota honek hipoteka, haurren ikasketak, zor edo bizitza maila bermatu dezake.

Gainera, tresna baliotsua da finantza planifikaziorako: UNESPAren arabera, espainiar guztien %42 bakarrik du bizitza asegurua kontratatuta, aukera handia dagoen produktu mota hau babes neurritzat erabiltzeko.

Seguru indibidualak eta ezkontideen aseguruen arteko desberdintasunak

Seguru indibidual eta ezkontideen aseguruaren arteko desberdintasunak ezagutzea funtsezkoa da informatutako hautua egiteko. Honako taula hau lagungarria da:

Bigarren taula honek kontratu aurretik ebaluatu beharreko aldagaien azterketa ematen du:

Ezkontideentzako bizitza asegurua kontratatzean ohiko akatsak

Produktuen kontratatzeko akatsak saihestea estalduraren egokitasuna nabarmen hobetzen du. Ohikoak honakoak dira:

• Aukerak ez konparatzea: Aseguratzailerik desberdinetan begiratu gabe kontratatzeak kostu handia edo estaldura ez garrantzitsuak ekar ditzake.
• Modalitatea gaizki aukeratzea: Konjuntua edo gurutzatua bereiz ez egiteak bizirik dirautenari indemnizazioa ez iristea edo nahikoa ez izatea ekar dezake.
• Azpian asegurua: Zor, karga edo bizitza mailarekin erlazionatutako kapital baxua kontratatzea. SegurChollo-ren arabera, gomendagarria da 3-5 aldiz urteko soldata aseguratzea, haurrak edo zor garrantzitsuak badira.
• Kontratuaren berrikuspena ahaztea: Bazterketa klausulak, ordainketa baldintzak edo kobrantza baldintzak aztertu gabe uztea.
• Prezioan bakarrik pentsatzea: Aurrezkia garrantzitsua bada ere, funtsezkoa da estaldurek bikotearen errealitateari erantzutea.

Zein da aukera onena ezkontideentzat?

Aukera egokia bikotearen egoera pertsonal, ekonomiko eta familiarrean oinarrituko da. Orientazio gisa:

• Hipoteka, haurrak eta karga finantzario komunak badituzte, modalitate konjuntua estaldura bikoitzarekin egokia izan daiteke.
• Banaka aseguratu nahi badute, kapitala eta onuraduna aukeratuz, modalitate gurutzatua pertsonalizatuagoa da.
• Garrantzitsua da aseguratutako kapitala aztertzea, ezintasuna edo heriotza istripuzkoaren estaldura barne, polizaren iraupena, eta baldintza orokorrak eta partikularrak egiaztatzea.
• Ezarpen ekonomiko-matrimoniala (osasgarriak, ondasunen banaketa) ere berrikusi behar da, onuraduna nor den eta aktiboak nola banatzen diren eragiten duelako.
• Azkenik, poliza hau ez da finantza edo zerga aholkuaren ordezko, baina izan daiteke gakoa zuen planifikazioan: eta gogoratu, bizitza aseguruen konparazioa egin dezakezu zure aukerak prezioari eta bizitza proiektuari egokitzeko.

Ohiko galderak (FAQ)

Ezkontideen bizitza asegurua kontrata daiteke legez ezkonduta ez egon arren?
Bai, aseguratzaileriek poliza kontratatzeko aukera ematen dute bikoteentzako, bizikidetza frogatuz eta beste baldintza batzuk betez.

Nor agertu behar da onuradun gisa?
Normalean, senidea edo bikotea da onuradun nagusia. Modalitate gurutzatuan, bakoitza aseguratu eta onuradun gisa agertzen da. Kontratua berrikusi eta onuradun argiak izendatzea funtsezkoa da konplikazioak saihesteko.

Ezintasuna iraunkorra ere estaltzen al du edo heriotza bakarrik?
Polizaren arabera aldatzen da. Batzuek ezintasuna osoa eta iraunkorra estaltzen dute, beste batzuek heriotza bakarrik. Arrisku eta bazterketak egiaztatzea garrantzitsua da.

Nola eragiten du ezkontideen ezarpen ekonomikoak asegurua?
Ezarpena (adibidez, osasgarriak edo ondasunen banaketa) aktiboen jabetza, erantzukizuna eta indemnizazioa jasotzea edo ondarean eragina izan dezake. Beraz, bere eragina kontuan hartu behar da.

Ondorioa

Ezkontideen bizitza asegurua bikotearen eta familiaren segurtasun finantzarioa bermatzeko tresna eraginkorra da. Modalitate konjuntak eta gurutzatuak eskaintzen dira, malgutasuna, aurrezkia eta estaldura egokia bermatuz. Gakoa da konparatu, egoera pertsonal eta familiarra aztertu, eta poliza egokiena aukeratzea.

Gainera, estaldurekin kontuan egon gabe, bizitza aseguruen konparazioa egin dezakezu eta hala elkar babesteko aukera egokiena lortu, prezioari eta zuen etorkizuneko proiektuari egokitua.