Bizitza aseguruan zalantzarik gabeko klausula 2025

Bizitza aseguruan zalantzarik gabeko klausula aseguratutakoari eta bere onuradunei babesa ematen dien bermea da, aseguratzaileak poliza baliogabetu edo lehen deklarazioan egindako akatsak zintzoak ez diren heinean ez baliogabetzeko aukera ematen duena.

Bilbon eta Euskal Herrian, figura hau eguneroko praktiketan aplikatzen da, eta aseguratzaileek ez dute poliza baliogabetzeko eskubiderik, betiere ikasgaia edo gaizki asmoa egon ezean. Bizitza asegurua kontratatzean, komeni da jakitea babesa hori existitzen dela eta, gainera, konparatu bizitza aseguruak zure beharretara egokitzen dena aukeratzeko.

Zer da disputagarritasuna bizitza aseguruetan?

Disputagarritasuna aseguratzaileak bizitza aseguruaren kontratua zalantzan jartzeko, baliogabetzeko edo bertan behera uzteko duen gaitasuna da, kontratatzean deklarazio oker, ez osatua edo engainagarria egon dela detektatzen duenean. Honek babesaren galera edo onuradunei ordaintzea ukatzea eragin dezake.

50/1980 Legearen barruan, bizitza aseguruen disputagarritasuna zalantzarik gabeko klausulak mugatzen du. 89. artikuluak dioenez, ezarritako epearen ondoren (normalean urtebete), aseguratzaileak kontratua zalantzan jartzeko eskubidea galtzen du, betiere ikasgaia egon ezean.

Adibide praktikoa

• Imagina ezazu bizitza aseguru poliza bat kontratatzea eta galdeketan hipertentsiorik ez duzula adieraztea, baina egia esan baduzu, baina gaizki asmorik gabe (ez zenuen jakin, ahaztu egin zen).
• Hildako bazara, urtebeteko zalantzarik gabeko epea igaro eta gero, aseguratzaileak ezingo du ordainketa ukatu akats horregatik.
• Aldiz, datu hori kontzienteki ezkutatu eta prima murriztea zuen asmoa bazenuen, ikasgaia izango litzateke eta aseguratzaileak poliza zalantzan jar dezake, urtebete igaro ondoren ere.

Beraz, garrantzitsua da epea, galdeketaren baldintzak eta deklarazioen egiazkotasuna ezagutzea, zure onuradunen babes ona bermatzeko.

Nola aplikatzen da zalantzarik gabeko klausula Bilbon?

Bilbon, klausula honek honako ezaugarri nagusiak ditu:

• LCS 89. artikuluaren arabera, bizitza aseguruetan aseguratzaileak “ezingo du kontratua zalantzan jarri lehen arriskuen deklarazioaren akatsen ondorioz” urtebeteko epearen ondoren, edo polizan adostutako epe laburragoa bada.
• Arauek dio babes hori aplikatzen dela, aseguratzaileak akatsa epe horretara arte ez bazuen jakin ere, beste aseguru orokorretatik bereizteko.
• Klausula ez du babesik ematen ikasgaia edo iruzurra egonez gero: aseguratzaileak informazio garrantzitsua kontzienteki ezkutatu badu, poliza zalantzan jar dezake urtebete igaro ondoren ere.

Epea eta efektuak

Zer gertatzen da epearen aurretik eta ondoren?

Horrela, Bilbon, zalantzarik gabeko klausula aseguratuari eta bere onuradunei babes erreal bat ematen die, baina komeni da polizaren baldintzak, epeak eta deklarazioak ondo berrikustea kontratatzean. Gainera, konparatu bizitza aseguruak zure beharretara egokitzeko eta egokia den poliza aukeratzeko.

Alderdi garrantzitsuak kontratatu aurretik

Bizitza aseguru bat kontratatzean, hurrengo puntuak kontuan hartu behar dira, zalantzarik gabeko klausula behar bezala funtzionatzeko:

Hasierako deklarazioa eta osasun galdeketa

• Ziurtatu aseguratzaileak aurkezten duen osasun galdeketa ondo bete dela eta informazioa egia dela.
• Gaixotasun edo tratamendu aurrekoari buruzko zalantzak badituzu, kontsultatu bitartekari edo aseguratzailearekin egiazkotasuna bermatzeko.
• Adibide praktikoa: Marta poliza sinatu eta ez duela erretzen adierazten du, baina galdeketan sei hilabete lehenago erretzeari utzi ziola ahazten du. Honek gaizki asmorik gabe kontsideratzen da, eta urtebete igaro ondoren aseguratzaileak ezingo du zalantzan jarri.
• Eraman kontratatu aurretik aurkeztu dituzun dokumentuen erregistroa (historial medikoa, galdeketa, etab.).

Epeak eta kontratu baldintzak egiaztatzea

• Ziurtatu polizak zalantzarik gabeko epe argia duela (normalean urtebete).
• Egiaztatu kontratuak epe laburragoa onartzen duen edo baldintza gehigarriak dauden.
• Kontuan hartu aseguruen salbuespenak: poliza batzuek epeak edo salbuespen zehatzak izan ditzakete, hildakoaren arrazoia deklaratu gabeko arriskuekin lotuta badago.
• Laburpen puntuak:
  • Zalantzarik gabeko klausulak 12 hilabeteko epea “betetzen” du (beste epe bat adostu ezean).
  • Polizak epe ezberdinik ez badu adierazten, 12 hilabeteko epea ulertzen da, jurisdikzio espainiarrean bezala.

Maiz egiten diren galderak

Zer gertatzen da zalantzarik gabeko epea igaro baino lehen hiltzen banaiz?
Kasuan horretan, aseguratzaileak poliza zalantzan jar dezake arriskuen deklarazioan akats garrantzitsu bat egon dela frogatzen badu, eta aseguratzaileak informazioaren betebeharra modu zuzenean bete ez duela erakusten badu. Honek kontratuaren baliogabetzea edo ordainketa ukatzea ekar dezake.

Aseguratzailearekin urtebete baino epe desberdin bat adostu dezaket?
Bai, LCS 89. artikuluak alderdien artean urtebete baino epe laburrago bat adostea baimentzen du, baina polizan jasota egon behar du. Ezer adostu ezean, epe estandarra urtebete da.

Klausulak arriskuen deklarazioan egindako edozein akats estaltzen du?
Bakarrik estaltzen ditu gaizki asmorik gabeko akatsak. Aseguratua informazioa kontzienteki ezkutatu duela frogatzen bada (adibidez, gaixotasun aurreexistente ezaguna), klausulak ez du babesik eskaintzen.

Zer egin behar dut klausula behar bezala funtzionatzen dela ziurtatzeko?
Poliza xehetasunez berrikusi, bitartekari edo aholkulariarekin kontsultatu, osasun galdeketaren kopia gorde, deklarazioak osatuak daudela ziurtatu eta aseguratzailea eguneratu osasun edo bizimodu aldaketak badaude.

Ondorioa

Zalantzarik gabeko klausula bizitza aseguruetan oinarri garrantzitsua da Bilbon eta Euskal Herrian, segurtasun juridikoa eta babes praktikoa eskaintzen duelako aseguratuari eta bere onuradunei. Funtzionamendua, epeak eta salbuespenak ezagutzeak kontratazio segurua ahalbidetzen du eta arazoak saihesten laguntzen du.

Zure babes praktikoa optimizatzeko, konparatu bizitza aseguruak
eta aukeratu klausula hau eta beste berme egokiak eskaintzen dituen poliza bat, etorkizunerako lasaitasuna bermatzeko.